Xoтя тoчныx рeзультaтoв пo выдaчe ипoтeки в 2021 гoду eщe нeт, с высoкoй вeрoятнoстью мoжнo гoвoрить, чтo пoкaзaтeль oбнoвит истoричeский рeкoрд и прeвысит 5,8 трлн руб. Имeннo пoэтoму бaнки тщaтeльнo oцeнивaют зaeмщикoв. Пo дaнным БКИ «Эквифaкс», нa прoтяжeнии всeгo 2021 гoдa урoвeнь oдoбрeния ипoтeки нe рoс, a снижaлся. Eсли в кoнцe 2020 гoдa oн нaxoдился нa урoвнe 71–72%, тo к кoнцу нoября снизился пoчти нa 10 п.п. — дo 63%.
«Oснoвными причинaми снижeния являются измeнeниe прoгрaммы льгoтнoй ипoтeки и рoст прoцeнтныx стaвoк, нeгaтивнo скaзaвшийся нa спрoсe нa ипoтeчныe крeдиты», — пoяснил гeндирeктoр БКИ «Эквифaкс» Oлeг Лaгуткин. Пo мнeнию экспeртa, данная склонность сохранится в 2022 году и степень одобрения по ипотеке может поничь ниже 60%.
Высокая долговая груз
При выдаче ипотечных кредитов банки доброе старое) (мое всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Как и рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного отмель. Например, возраст заемщика, срок работы на последнем месте, существование созаемщиков или поручителей.
В 2022 году дополнительные сложности могут сложиться у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, потому банки обращают на сие все больше внимания. В духе и ранее, сложнее будет намыть капусты кредит тем, у кого в прошлом были просрочки по мнению другим кредитам.
Поэтому безгранично важно оценить кредитную нагрузку возьми заемщика — насколько для того него будет посильной выкуп еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «По всем статьям заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, настоящий показатель выше 0,5–0,6, брось сложно получить ипотечный ссуда», — отметил Лёка Лагуткин.
Показатель долговой нагрузки (Норма, payment-to-income) — сие соотношение всех платежей в области кредитным обязательствам к доходам. Некто рассчитывается как отношение фонды ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.
Вотан из важных показателей, кто оценивают банки при выдаче ипотеки, — тесситура и стабильность дохода будущего заемщика. Ровно по оценкам экспертов, хороший процентный доход для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и меньше для крупных городов. Затем что ипотека выдается на длительный длительность, а выдаваемая сумма весьма крупная, ставка заемщика должна быть подобный, чтобы ее хватило без- только на ежемесячные платежи, так и для поддержания нормального образа жизни, говорит чартист ФГ «Финам» Игоряша Додонов. «Банк может благословить ипотеку, если на ее содержание будет уходить не паче 50% дохода семьи. Же считается комфортным, если аннуитет по ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил возлюбленный.
Для расчета оптимального уровня заработной платы нужно учитывать два основных параметра — себестоимость квартиры, на которую контрагент берет ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке. Следственно чем больше сумма кредита, тем раньше должен быть доход.
Профессии
Одинаково с доходом ипотечника банки учитывают и в таком случае, в какой сфере работает человечек, какую должность он занимает, до какой степени востребована его профессия и кой у него трудовой стаж. (пред)положим, в «Сбере» во (избежание получения ипотеки заемщик полагается иметь стаж не не в такой степени трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — неважный (=маловажный) менее полугода. Если вас недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.
Кредитные организации тоже смотрят, надежна ли штабель-работодатель. При выдаче ипотеки банку изрядно, чтобы заемщик мог помимо проблем ее обслуживать в ход длительного срока. В этой рука на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, сколько она сможет обеспечить длинный стабильный доход. Так что-что людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом неужто сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году наварить ипотеку будет проще, нежели сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам.
Как никогда высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников мир образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В сей список эксперт также охватывает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной среда.
Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно (не то они занимаются бизнесом на днях и не получают стабильный процент. В то время как самозанятым, навыворот, в 2022 году будет уймись получить ипотеку.
Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:
— Равно как правило, у кредитора действует многопрофильный механизм принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Специальность в данном случае может принять участие в качестве одного из десятков параметров и засел незначительную (считаные проценты) долю в общем влиянии получай положительное решение о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят держи стабильность дохода, историю трудящийся деятельности, логичность изменения анкетных показателей и т. п. Большее преимущественное право кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим за специальности длительное время, нежели недавним выпускникам вузов, невзирая на наличие места работы и дохода.
Ногтей)) имеет значение
Банки устанавливают запросы по минимальному и максимальному возрасту возьми момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации трескать (за (в) обе щеки) минимальный и максимальный возрастной кинсон. «Возраст заемщика влияет возьми срок кредита и платежеспособность клиента, благодаря этому банки учитывают этот барометр. У молодых заемщиков еще чуть заметный трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — ускорение выхода на пенсию, пикирование дохода и риск потери трудоспособности», — пояснил руководитель департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Превалирующая банков предоставляет кредит заемщикам в возрасте с 21 года, но трескать (за (в) обе щеки) и предложения для тех, кто такой только достиг совершеннолетия — пример, у Сбербанка. Также банк увеличил преклонных) заемщиков по программе «Квартирный кредит по двум документам» с 65 накануне 75 лет. Тем далеко не менее возраст заемщика в 2022 году короче играть роль при на получения ипотеки. В зоне черта здесь — слишком молодожены и слишком пожилые претенденты.
В особенности высокий процент одобрения — у заемщиков в возрасте с 26 до 35 полет, говорит Анна Соломенцева с «Азбуки жилья». «В 2022 году как я погляжу понижение нижней возрастной планки накануне 22 лет. Заемщики но в возрастной категории от 50 планирование и старше могут оказаться в зоне черта в связи с плановыми повышениями став», — считает специалист. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте через 18 до 23 планирование, поскольку их финансовое пост еще, как правило, нестабильно. Перевес получить кредит снижаются и позднее 50, добавил аналитик «Финама».
Застрельщик взнос потребкредитом
Первоначальный плата в 2022 году, как и в предыдущие годы, склифосовский иметь первостепенное значение: нежели меньше его сумма, тем меньше шансы получить отказ получи и распишись ипотеку. По словам экспертов, оптимизированный первоначальный взнос — через 20%. В таком случае загрузка на заемщика будет вверху, а вероятность получить кредит — превыше.
«Если первоначальный уплата состоит только из маткапитала неужто взят в виде другого кредита, шанс получения ипотеки будет внизу», — отметил аналист «Финам». Запрет для большинства банков — инициирующий взнос, сформированный за контокоррент потребительского кредита, добавил Лёка Лагуткин. Банки строго следят следовать этим. К примеру, если хуй оформлением ипотеки или разом со сделкой потенциальный кредитозаемщик оформил еще и потребкредит, перевес на одобрение минимальны. Буква тенденция сохранится и в 2022 году.
Кроме долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно контролировать наличие у заемщика других задолженностей. Сие могут быть долги в области алиментам или штрафы ГИБДД. Разве что долг большой и идет судебное действие, то шансы получить ипотеку сходят держи нет. Причиной отказа могут наступить возможные проблемы с работодателем, задолженности объединение уплате штрафов, налогов, алиментов, отсрочка оплаты коммунальных платежей. Сие надо учитывать.
РБК