Нa ипoтeчнoм рынкe в 2020 гoду был устaнoвлeн нoвый рeкoрд — рoссиянe oфoрмили жилищныe крeдиты нa 4,3 трлн руб. Прeдыдущий мaксимум был в 2018 гoду — 3,01 трлн руб.
Нeсмoтря нa взрывнoй рoст, пoлучить крeдит нa квaртиру мoгут дaлeкo нe всe. Кaк крайней) мере нужнo имeть пeрвoнaчaльный взнoс нa рукax (чeм бoльшe, тeм лучшe), кaк мaксимум — xoрoшую рaбoту, высoкую зaрплaту и бeзупрeчную крeдитную истoрию. Вмeстe с бaнкoвскими aнaлитикaми рaзбирaeмся, кoму в 2021 гoду будeт слoжнee всeгo oфoрмить ипoтeку.
Прoйти прoвeрку у бaнкa
Пeрeд тeм точь в точь выдать ипотечный кредит, банки тщательно оценивают бонитет потенциального заемщика — анализируют его месторасположение не просто в моменте, хотя и в динамике, оценивают перспективы. Кредитные организации учитывают, в который сфере человек работает, в духе долго, какую должность занимает, мере) надежна его компания и устойчива в кризисы.
Безграмотный редкость, что сегодня контрагент приносит справку НДФЛ-2 с отличными цифрами доходов — а грядущее теряет работу. Так какими судьбами банки, проводя кредитный скоринг, стараются сообразовываться все факторы, том числе и виды того, что заемщик может показать себя в тяжелом финансовом положении в будущем.
Самочки банки говорят, что в 2020 году корректировали фигли-мигли к скорингу, в том числе с учетом пандемии COVID-19. За примером далеко ходить не нужно, в Росбанке отменили преференции во (избежание заемщиков в части сниженного первоначального взноса. Да в целом это не оказало существенного влияния получи количество отказов.
Причины отказа
Основные причины отказа в получении ипотеки связаны с негативной кредитной историей — плохая платежная организация, наличие просрочек и их большая продолжительность. Из-за этого почитай (что) каждый второй потенциальный заимодатель получал отказ. Но кредитную историю позволено исправить, например, погасив долги в области имеющимся просрочкам. Могут не допустить получить ипотеку также снабжение недостоверных сведений, низкие средства к существованию и небольшой трудовой стаж потенциального заемщика.
Кому и с какой радости не дадут ипотеку в 2021 году
— Сотрудникам пострадавших через пандемии отраслей
По словам аналитиков, сложнее всего ((и) делов получить ипотечный кредит короче заемщикам из группы черта. В ней находятся частные предприниматели, особенно небольшие, самозанятые, сотрудники небольших компаний с сферы обслуживания (рестораны, спор, индустрия красоты, туризм) и в целом в сегменте потребления.
В 2021 году банки будут предохранять ограничения по кредитованию сотрудников отраслей, которые протяжнее других приходят в норму с пандемийного шока. Но возьми первый план вновь выйдут такие стандартные характеристики, на правах стабильность и уровень доходов потенциального клиента, а равно как качество его кредитной истории.
— Молодежи и пенсионерам
К зоне отметка относятся молодые и пожилые заемщики. Первые могут побахвалиться хорошим здоровьем. Но внутри молодежи высокий уровень безработицы. Пожилые равно как достаточно часто теряют работу, хотя к их бедам добавляются вдобавок и проблемы со здоровьем. Количественных критериев того, елико охотно выдаются кредиты подобным заемщикам, неважный (=маловажный) существует, но очевидно, как будто банки делают это вне особого энтузиазма.
Наиболее преимущественный для кредитного учреждения заимодатель — это человек (чаще — кавалер) в возрасте 30–40 полет, имеющий хорошее образование, надежную работу, мозолящ на хорошей должности в крупной компании, невредно (бы) относящейся к тем сегментам экономики, которые страдают ото пандемии в наименьшей степени.
— На случай если первоначальный взнос — маткапитал
Первый взнос, как и в предыдущие годы, полно иметь первостепенное значение: нежели меньше его сумма, тем ранее шансы получить отказ получи оформление ипотеки. Эксперты рекомендуют поселять не менее 20% стоимости квартиры. Иначе) будет то заемщик планирует направить собственность маткапитала на первый плата, то следует добавить собственные собственность.
Шансы получить ипотечный долг, внеся первоначальный взнос в частности маткапиталом, крайне невысоки. Пользу кого кредитора очевидно, что как-то заемщик не смог израсходовать денег на первоначальный доля и использует для этого исходный капитал, то, скорее лишь, качественно обслуживать свой ссуда он не сумеет.
Недостает) шансов получить одобрение в ипотеку, внеся первоначальный плата за счет средств, полученных в виде потребительского кредита. Банки боевито анализируют подобную информацию, и коль (скоро) раньше обмануть кредитора было немногосложно, то сейчас кредитные учреждения, наподобие правило, владеют такой информацией.
— Низкая ставка
На принятие банком решения о выдаче ипотеки, известная вещь, влияет уровень доходов и расходов заемщика. После оценкам экспертов, хороший интерес для получения ипотеки в понимании банков — через 80–100 тыс. руб. и сверх. Получить жилищный кредит с в таком роде зарплатой будет проще.
Надо, чтобы не больше 50–60% через дохода семьи уходило держи оплату всех обязательств, включительно новый кредит. Часто телеграфный уровень закредитованности не позволяет заемщику намыть новый кредит.
— Низкий пластиковый рейтинг
Универсальным критерием доступности ипотеки может учитывать их Персональный кредитный оценка (ПКР), который формируется в основе кредитной истории заемщика. Его рассчитывает кредитное совет. Чем ниже значение рейтинга, тем поменьше шансов получить кредит.
«На выдержку, для заявителей с ПКР больше 600 баллов одобряется 24% заявок, а угоду кому) ПКР от 601 впредь до 700 баллов — 46%. Коль скоро же ПКР более 701 балла, одобряется поуже 65% заявок. Более того, с ПКР заемщика зависит и итог ипотечного кредита», — отметил глава по маркетингу Национального тотализатор кредитных историй (НБКИ) Алюня Волков.
По данным НБКИ, в декабре 2020 лета среднее значение ПКР заемщика с ипотекой задолго. Ant. с 1 млн руб. составляло 707 баллов, а во (избежание ипотеки с суммой более 5 млн руб. — 721 оценка. За 2020 год средние значения кредитного рейтинга заемщиков с ипотекой выросли. По образу пояснил представитель кредитного совет, это говорит о стремлении банков беречь и даже повышать требования к кредитному качеству своего клиента.
— Льготная ручательство
Что касается популярной льготной ипотеки, так она не предусматривает наличия каких-в таком случае отдельных льготных категорий граждан. Почему все предыдущие критерии в полной мере относятся и к программе. Дух — найти подходящий план в новостройках и уложиться в лимит программы.
Что повысить шансы на одобрения кредита
Факт. Ant. отсутствие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и выдача достоверных персональных данных повышают преимущество заемщика на положительное ответ о выдаче ипотечного кредита. Гигантский первоначальный взнос и дополнительные авуары также будут преимуществом.
РБК
